Mesurer la dépendance à une personne clé
Un dirigeant, un commercial ou un expert technique peut contribuer de façon déterminante à l’activité. Nous analysons les conséquences économiques d’un décès et, selon les solutions, d’une incapacité ou d’une invalidité.
Dimensionner le capital assuré
Le capital ne se déduit pas seulement du chiffre d’affaires. Il doit tenir compte de la perte de marge, du délai de remplacement, du coût du recrutement, des charges fixes et des engagements financiers. Les hypothèses sont discutées avec l’entreprise et, si nécessaire, son expert-comptable.
Vérifier le montage et le bénéficiaire
L’assurance homme-clé vise la protection économique de l’entreprise. Elle se distingue de la prévoyance personnelle du dirigeant et de la garantie croisée entre associés. Le souscripteur, le bénéficiaire, les exclusions et les modalités d’indemnisation doivent correspondre au risque à couvrir.
Les termes à connaître
- Personne clé
- Personne dont l’absence pourrait affecter fortement l’activité ou les résultats.
- Perte de marge
- Diminution de la marge liée à une baisse d’activité, à distinguer d’une simple baisse de chiffre d’affaires.
- Capital assuré
- Montant retenu au contrat, à justifier par le besoin économique.
La nature de l’indemnisation et les garanties dépendent du contrat souscrit.