Un contrat à replacer dans votre stratégie patrimoniale
L’assurance-vie luxembourgeoise doit répondre à une situation concrète : patrimoine, résidence fiscale, horizon, besoins de liquidité et, le cas échéant, mobilité internationale. Elle n’est pas automatiquement préférable à un contrat français.
Examiner l’architecture de gestion
Selon l’assureur, le profil du souscripteur et les conditions d’accès, certains contrats proposent des fonds externes, des fonds internes dédiés (FID) ou des fonds d’assurance spécialisés (FAS). Nous vérifions les supports effectivement accessibles, les frais du contrat, de gestion financière et de conservation lorsqu’ils existent.
Identifier les limites et les risques
Nous étudions la liquidité des actifs, les conditions de rachat, le risque de change pour les investissements en devises et le cadre de protection décrit dans la documentation de l’assureur. Ce cadre ne garantit ni la valeur des marchés ni la performance. La résidence fiscale et les obligations déclaratives restent déterminantes.
Les termes à connaître
- FID / FAS
- Modes d’organisation de certains supports luxembourgeois, sous conditions d’accès et selon le contrat.
- Risque de change
- Variation de valeur liée aux fluctuations d’une devise.
- Liquidité
- Possibilité de céder un actif ou de récupérer une valeur dans les délais et conditions prévus.
Un contrat luxembourgeois ne supprime ni le risque de perte en capital des supports ni les obligations fiscales applicables.