Assurance-vie : épargne & transmission

Distinguer le contrat et les supports d’investissement

L’assurance-vie est une enveloppe. Les fonds en euros et les unités de compte sont des supports aux caractéristiques différentes. Nous analysons l’horizon de placement, la disponibilité recherchée, les frais et la capacité à supporter une perte avant de définir une orientation.

Frais et options de gestion

Frais sur versement, frais annuels du contrat, frais propres aux supports et frais d’arbitrage peuvent se cumuler. Nous examinons les modalités de gestion libre ou pilotée, les versements programmés, les rachats partiels et, lorsqu’elle est proposée, l’avance sur contrat.

Une clause bénéficiaire cohérente avec votre famille

La désignation des bénéficiaires doit être relue lors des événements de vie. La transmission dépend notamment de la rédaction de la clause, des dates et de l’âge lors des versements. Les aspects successoraux complexes sont coordonnés avec votre notaire ou les professionnels habilités.

Les termes à connaître

Unité de compte (UC)

Support dont la valeur fluctue : le capital investi n’est pas garanti.

Rachat partiel

Retrait d’une partie de l’épargne, avec ses conséquences contractuelles et fiscales.

Arbitrage

Modification de la répartition entre les supports du contrat.