Une photographie de votre situation
Nous recensons les actifs et les dettes, les revenus et les charges, la situation familiale et les engagements professionnels. Le bilan distingue le patrimoine disponible, l’épargne de précaution et les actifs de long terme.
Donner un rôle à chaque enveloppe
Assurance-vie, PER et immobilier ne répondent pas aux mêmes objectifs ni aux mêmes contraintes. Nous comparons les horizons, la liquidité, les frais et les risques, en séparant toujours l’enveloppe du support d’investissement.
Prioriser les actions
Protection du conjoint, préparation de la retraite, financement d’un projet ou transmission : la mission définit un ordre de priorité et un périmètre de conseil. Les recommandations sont adaptées à votre profil et coordonnées avec votre notaire, avocat ou expert-comptable lorsque leur intervention est nécessaire.
Les termes à connaître
- Épargne de précaution
- Réserve disponible pour les dépenses imprévues.
- Allocation
- Répartition du patrimoine entre plusieurs catégories d’actifs et de risques.
- Horizon de placement
- Durée pendant laquelle une somme peut rester investie avant son utilisation.
Périmètre et honoraires convenus avant la mission. Les questions juridiques et fiscales spécialisées peuvent nécessiter l’intervention d’un professionnel habilité.